كيف تؤثر خطة 529 على المعونة المالية الخاصة بك و FAFSA؟

هناك العديد من الفوائد ل 529 خطط الادخار الكلية. أنها توفر مزايا المساعدات الضريبية والمالية للعائلات التي تدخر للكلية. ومع ذلك، فإن خطة 529 تؤثر على مساعداتك المالية ومن المحتمل أن تحتاج إلى الإبلاغ عنها في FAFSA الخاص بك.

الادخار للكلية يقلل من ديون القروض الطلابية عند التخرج ويزيد من اختيار الكلية. ولكنه يمكن أن يؤثر أيضًا على أهلية الحصول على المساعدات المالية على أساس الاحتياجات.

اعتمادا على من يملك حساب الخطة 529، قد تؤثر خطة الادخار الكلية 529 إما على الدخل أو الأصول المبلغ عنها في طلب مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية (FAFSA). في هذا الدليل، سنستكشف كيف يمكن لخطة 529 أن تؤثر على أهليتك للحصول على المساعدة المالية من FAFSA والمساعدات المالية.

كيف تؤثر خطة 529 على FAFSA الخاص بك؟

يمكن أن تؤثر خطة 529 على أجزاء “الأصول” أو “الدخل” في FAFSA الخاص بك. وإليك كيف يمكن أن تؤثر على الخاص بك أصول التقارير:

• أولاً، إذا كانت خطة 529 مملوكة من قبل أ طالب معال أو أ والد الطالب المُعال، تم الإبلاغ عنه كـ الأصول الأم في FAFSA ويتم تجاهل التوزيعات المؤهلة.
• ثانيًا، إذا كانت خطة 529 مملوكة لـ طالب مستقل، تم الإبلاغ عنه كـ أصول الطالب في FAFSA ويتم تجاهل التوزيعات المؤهلة.
• ثالثا، إذا كانت خطة 529 مملوكة ل أي شخص آخر، إنه لم يتم الإبلاغ عنها كأصل على FAFSA.

بعد ذلك، دعونا نفكرمؤهَل توزيعات:

• إذا كان المتلقون الطلاب أو أولياء الأمورالتوزيعات المؤهلة ليست كذلك ذكرت كدخل.
• ولكن إذا كان المتلقون هم أي شخص آخر، عدد التوزيعات المؤهلة لم تعد تعتبر الدخل غير الخاضع للضريبة للطالب. يتضمن ذلك 529 خطة مملوكة للوالد غير الحاضن إذا كان والدا الطالب مطلقين أو منفصلين.

يقدم هذا الجدول نظرة عامة سريعة حول كيفية تأثير ملكية حساب الخطة 529 على إعداد التقارير عن خطة 529 في FAFSA:

وأخيرا، سوف نناقشغير مؤهل توزيعات. سيتم تضمين جزء الأرباح من التوزيع غير المؤهل في إجمالي الدخل المعدل للمستلم على حسابه إقرار ضريبة الدخل الفيدراليةبغض النظر عمن يملك الحساب.

ولكن قد يتم أو لا يتم الإبلاغ عن الدخل في FAFSA، اعتمادًا على من يحصل عليه. وإليك كيف يعمل:

• إذا كان التوزيع غير المؤهل تدفع للطالب أو تدفع مباشرة للكلية، إنه المدرجة في دخل الطالب.
• إذا كان التوزيع المدفوعة لصاحب الحساب، إنه المدرجة في دخل صاحب الحساب.

لذا، إذا كان والد الطالب المُعال هو مالك الحساب، فسيتم الإبلاغ عن التوزيع غير المؤهل في دخل الوالدين في FAFSA. ولكن إذا كان مالك الحساب شخصًا آخر، فلن يتم الإبلاغ عنه كدخل في FAFSA.

ماذا عن خطط الأخوة 529؟

إذا كان لديك العديد من الأطفال/المستفيدين حيث تكون أنت (الوالد) مالك خطة 529، فأنت تقوم فقط بالإبلاغ عن أصول خطة 529 للطفل الذي تقوم بتقديم طلب للحصول عليه بموجب قانون FAFSA. أنت تستطيع استبعاد قيمة خطط 529 كتأكيد للوالدين إذا تم إعداد خطة 529 لأطفالك الآخرين.

كيف تؤثر خطة 529 على أهليتك للمساعدات المالية؟

ال مؤشر المساعدات الطلابية (SAI) يعتمد على:

• أصول اعتبارًا من تاريخ تقديم FAFSA
• دخل من عامين سابقين – العام السابق – كما هو مذكور في إقرارات ضريبة الدخل الفيدرالية.

وهذا يعني أنه إذا تم الإبلاغ عن خطة 529 الخاصة بك كأصل أو دخل في FAFSA الخاص بك، فقد يقلل ذلك من أهليتك للحصول على المساعدات المالية القائمة على الاحتياجات. يوضح هذا الجدول كيفية تخطيط 529 أصول يمكن أن يؤثر على أهليتك للمساعدة:

ويوضح هذا الجدول كيف يقلل الدخل من خطة 529 من أهليتك للحصول على المساعدات المالية القائمة على الاحتياجات، اعتمادًا على من حصل على الدخل:

فيما يلي كيفية حساب بدل حماية الدخل (IPA) لكل نوع من مالكي خطة 529:

لاحظ أنه يمكن تقسيم المساهمة من الدخل المتاح على الرقم المطبق في الكلية لأولياء الأمور والطلاب المستقلين. وهذا بدوره من شأنه أن يقلل من تأثير الدخل والأصول على مؤسسة النقد الأوروبي.

ملحوظة: مساهمة الأسرة المتوقعة (EFC) تم استبداله بمؤشر المساعدات الطلابية.

أمثلة على كيفية تأثير خطة 529 على FAFSA والمساعدات المالية الخاصة بك

لنفترض أن هناك 25000 دولار في خطة 529 وتم سحب المبلغ بالكامل في توزيع مؤهل. وسيكون التأثير على أهلية المساعدات على النحو التالي. إذا كانت خطة 529 مملوكة لـ:

• كطالب معال، سيقلل من أهلية المساعدة بما يصل إلى 1,410 دولارًا. (5.64%)
• والد الطالب المُعال، سيقلل من أهلية المساعدة بما يصل إلى 1,410 دولارًا. (5.64%)
• الطالب المستقل دون معالين غير الزوج، سيقلل من أهلية المساعدة بما يصل إلى 5000 دولار. (20%)
• إذا كنت طالبًا مستقلاً معالًا غير الزوج، فسوف يقلل ذلك من أهلية المساعدة بما يصل إلى 823 دولارًا. (3.29%)
• شخص آخر غير الطالب أو ولي أمر الطالب المُعال، مثل أ الجد أو الوالد غير الحاضن، فإنه سوف يقلل من أهلية المساعدات بما يصل إلى 12500 دولار. (50%)

قارن ذلك بالمال الموجود في بنك وصاية أو حساب وساطة، مثل حساب حساب UGMA أو UTMA، مما يقلل من أهلية المساعدة بما يصل إلى 5000 دولار. (20%)

كيفية تجنب الآثار السلبية لخطط 529 على الأهلية للحصول على المساعدات المالية على أساس الاحتياجات

هناك بعض الحلول إذا كانت خطة 529 مملوكة لشخص آخر غير الطالب أو ولي الأمر، مثل الجد. يمكن لهذه الحلول تجنب التأثير القاسي لخطة 529 على أهلية الحصول على المساعدات المالية القائمة على الاحتياجات.

لاحظ أنه إذا لم يكن الطالب وأولياء الأمور على علم بخطة 529، فلن يُطلب منهم الإبلاغ عنها في FAFSA. لكن التوزيعات المؤهلة من هذه الخطة 529 يجب الإبلاغ عنه كدخل غير خاضع للضريبة للطالب، بغض النظر عما إذا كانت الأسرة تعرف مصدر المال.

على سبيل المثال، الهدايا المقدمة من الأجداد والتوزيعات من خطة 529 المملوكة للأجداد لها نفس التأثير على أهلية المساعدات. لكن التوزيعات غير المؤهلة التي يحتفظ بها صاحب الحساب لا تحتاج إلى الإبلاغ عنها لأن الطالب وأولياء الأمور لن يكونوا على علم بهذه التوزيعات.

ومع ذلك، فمن الأفضل أن يقوم صاحب الحساب بتوعية الطالب وأولياء الأمور بوجود خطة 529. وهذا يخلق توقعًا بأن الطالب سوف يذهب إلى الكلية، مما يزيد بشكل كبير من احتمالية التحاق الطالب بالكلية والتخرج منها. إذا كنت قلقًا بشأن كيفية تأثير خطة 529 على FAFSA وأهليتك للمساعدات المالية، فإليك بعض الاستراتيجيات التي يجب وضعها في الاعتبار.

تغيير صاحب الحساب من الطالب إلى ولي الأمر

بعض خطط 529 لا تسمح بتغيير مالك الحسابإلا عند الوفاة أو الطلاق. لكن إذا سمح بذلك فإن تغيير صاحب الحساب يتجنب التخفيض بنسبة 50% على أساس التوزيعات. وبدلا من ذلك، سيكون التخفيض يصل إلى 5.64% على أساس الأصول.

قم بتمديد أموال الخطة لمدة عام بقيمة 529 إلى خطة 529 مملوكة للشركة الأم بعد تقديم FAFSA

وبما أن التمديد يحدث بعد تقديم طلب FAFSA، فلا يتم الإبلاغ عن الأموال كأصل في FAFSA. نظرًا لأن التوزيع لدفع تكاليف الكلية يأتي من خطة 529 المملوكة للوالدين، فلا يتم الإبلاغ عن التوزيع كدخل غير خاضع للضريبة للطالب في FAFSA للسنة اللاحقة.

لاحظ أن بعض الدول تعامل أ 529 خطة التمديد خارج الدولة كتوزيع غير مؤهل. لذلك يجب أن تكون خطة 529 المملوكة للوالدين في نفس حالة خطة 529 الأصلية لتجنب قواعد استعادة الحالة. (لا يعتبر التمديد خارج الولاية توزيعًا من المنظور الفيدرالي.)

انتظر حتى الأول من يناير من السنة الثانية لإجراء التوزيع

يعتمد الدخل في FAFSA على الدخل خلال السنة “السابقة”. لذا، إذا كان الطالب سيتخرج في غضون أربع سنوات، فلن يكون هناك FAFSA للعام التالي للإبلاغ عن التوزيع في أو بعد 1 يناير من السنة الثانية في الكلية.

إذا كان الطالب سيستغرق خمس سنوات للتخرج (على سبيل المثال للحصول على درجة الهندسة)، فانتظر سنة إضافية لتلقي التوزيع. وهذا يعني أنه سيتعين على الأسرة إيجاد طريقة مختلفة لدفع تكاليف الدراسة الجامعية خلال أول 1.5 سنة.

انتظر حتى بعد التخرج لتأخذ التوزيع

قد يكون هذا الخيار مفيدًا إذا لم يكن من الواضح المدة التي سيستغرقها الطالب للتخرج. أ مؤهَل يمكن استخدام التوزيع لسداد ما يصل إلى 10000 دولار من ديون التعليم المؤهل لكل من المستفيد وإخوة المستفيد.

ويمكن للمرء أيضًا استخدامه لسداد ما يصل إلى 10000 دولار قروض الوالدين عن طريق تغيير المستفيد من خطة 529 إلى ولي الأمر. الحد الأقصى البالغ 10000 دولار هو حد مدى الحياة، ويتم تجميعه على جميع الخطط البالغ عددها 529 خطة.

وأخيرا، يمكن للمرء أن يأخذ غير مؤهل التوزيع لدفع أي تكاليف إضافية. ولكن الجزء من الأرباح من التوزيع غير المؤهل سيخضع لضريبة الدخل العادية بمعدل المستلم، بالإضافة إلى عقوبة ضريبية بنسبة 10٪. قد يتم أيضًا تطبيق استرداد مزايا ضريبة الدخل الحكومية.

متعلق ب: كيفية دفع تكاليف الكلية إذا لم يكن لديك ما يكفي من المساعدات المالية